Tout ce qui change au 1er septembre ©Freepik
De plus, il y a tout simplement des produits que le client ne peut pas transférer vers un autre établissement. Dans cet article, nous verrons ce que vous pouvez faire et comment procéder.
Quels sont les placements que vous pouvez transférer?
Ce type de transfert est encadré par la loi. Il ne dépend par de la relation contractuelle que vous avez avec votre établissement financier hormis pour le PEL et le CEL. Ainsi, vous pouvez en effet transférer un livret d’épargne populaire (LEP), un PEA (plan d’épargne en actions), un PER (plan d’épargne retraite) ou un compte titres. Certaines banques peuvent mettre du temps à exécuter votre ordre de transfert. Il faudra alors vous tourner vers les conditions applicables. De plus, il faut être vigilant à certains frais qui peuvent être facturés. Pour le transfert d’un PEL ou d’un CEL, il vous faudra l’accord des deux établissements.
A contrario, le livret A, le livret jeune et le livret de développement durable et solidaire devront être clôturés puis rouverts dans le nouvel établissement.
Le compte courant est facile à transférer
En effet, la mobilité bancaire s’applique essentiellement à ce compte. Votre nouvelle banque pourra ainsi gérer tous les mouvements déjà mis en place comme les prélèvements (EDF, internet, téléphone, etc.) et les virements (salaires, allocations sociales, retraite, etc.). De plus, ce service, appelé «Aide à la mobilité bancaire» est gratuit et se met rapidement en place avec un délai maximal de 22 jours. Il vous suffira de demander sa mise en place à votre conseiller et de signer un mandat stipulant ce service.
Les autres produits bancaires et financiers
Il ne vous est pas possible de transférer vos contrats d’assurance-vie, vos prêts immobiliers ou vos prêts à la consommation. Il faudra donc choisir entre quitter complètement votre précédent établissement bancaire et donc clôturer tous vos placements. Ce qui signifie aussi perdre tous les avantages liés dont l’antériorité fiscale par exemple. Ou, simplement, changer l’établissement de votre compte courant et conserver vos autres produits dans leur banque d’origine.
