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Lancé en 2019 par la loi Pacte, le Plan d’Épargne Retraite (PER) a connu un succès notable avec plus de 11 millions de titulaires et un encours de près de 119 milliards d’euros. Ce produit d’épargne, destiné à anticiper la retraite, séduit par sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Cependant, des frais élevés viennent ternir ce tableau idyllique. Nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur ce sujet.
Un très grand succès pour le PER mais trop de frais cachés
Le PER se décline en trois formes: individuel, collectif et obligatoire. Il permet aux épargnants de constituer une épargne retraite sous forme de rente ou de capital, tout en bénéficiant d’une déduction fiscale sur les versements. Selon Bercy, un Français sur six possède aujourd’hui un PER, avec une répartition équilibrée entre les ceux d’entreprise et les PER individuels. L’un des principaux atouts de ce placement réside dans la déductibilité des versements du revenu imposable. Selon nos confrères du site spécialisé Moneyvox, ce mécanisme est particulièrement avantageux pour les contribuables dont le taux marginal d’imposition est élevé. En effet, les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable, permettant ainsi de réduire l’impôt sur le revenu. Néanmoins, cet engouement pour ce placement est tempéré par des frais souvent élevés. En effet, les frais de versement peuvent atteindre en moyenne 2,5% et jusqu’à 5% pour certains contrats. Les frais de gestion, quant à eux, varient considérablement d’un contrat à l’autre et peuvent inclure des frais d’arbitrage, de transfert et de performance. Ces frais, cumulés sur la durée du contrat, peuvent fortement réduire la rentabilité de l’épargne.
Une vigilance accrue nécessaire
Face à cette problématique, les experts recommandent une vigilance accrue lors de la souscription d’un PER. Il est donc crucial de comparer les différentes offres disponibles sur le marché et de bien comprendre les frais associés à chaque contrat. Toujours selon MoneyVox, les courtiers en ligne proposent souvent des conditions plus avantageuses, avec des frais réduits et une transparence accrue. Le PER semble particulièrement adapté aux épargnants aisés, qui peuvent tirer pleinement parti des avantages fiscaux offerts. Pour les autres, il peut être judicieux de diversifier ses placements et de ne pas négliger des produits d’épargne plus simples comme le Livret A, qui offrent une sécurité et une liquidité accrues. Si Plan d’Épargne Retraite représente une avancée notable dans le paysage de l’épargne retraite en France, pour en tirer pleinement parti, il sera essentiel de bien comprendre les frais associés et de choisir un contrat adapté à sa situation personnelle. Comme pour tout produit financier, il est important de prendre le temps de bien lire le contrat proposé et de ne pas hésiter à faire jouer la concurrence.
